問(wèn)題：提問(wèn)：吃貓的魚(yú)

旅游少不了要買(mǎi)保險(xiǎn)，但具體怎么買(mǎi)的？要怎么選擇來(lái)買(mǎi)才好的？

回答：回答：啊芬

　　隨著自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，不少市民在旅游出行時(shí)，都會(huì)隨手購(gòu)買(mǎi)一份旅游保險(xiǎn)。為什么說(shuō)是隨手呢？因?yàn)樵诖蠖鄶?shù)情況下，我們所購(gòu)買(mǎi)的旅游險(xiǎn)多由旅行社代理，其實(shí)很多人并不知道，旅行社所購(gòu)買(mǎi)的旅游險(xiǎn)，并不是真正意義上的旅游險(xiǎn)，或者說(shuō)并不是完整的旅游險(xiǎn)。

　　旅游險(xiǎn)其實(shí)包含旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)兩種。其中，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是帶有強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。很多旅行社所說(shuō)的保險(xiǎn)其實(shí)都是指“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，它由旅行社統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi),只是一種過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)游客發(fā)生人身或財(cái)產(chǎn)的損害時(shí)，只有旅行社對(duì)損害發(fā)生存在過(guò)錯(cuò)時(shí)，游客才可獲得賠償，否則不予賠償。

　　關(guān)于這一點(diǎn)，不少市民誤以為購(gòu)買(mǎi)了旅行社責(zé)任險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失了。有業(yè)內(nèi)人士提醒，實(shí)際上旅行社提供的旅行責(zé)任保險(xiǎn)只承擔(dān)行程范圍內(nèi)的責(zé)任,脫離旅行社安排自行活動(dòng)產(chǎn)生的意外傷害或者突發(fā)疾病，該保險(xiǎn)并不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　旅游險(xiǎn)的另一部分，即旅游意外險(xiǎn)，其險(xiǎn)種的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。當(dāng)外出旅行發(fā)生意外時(shí),不管旅行社是否有責(zé)任,游客皆可獲得賠付。因此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議消費(fèi)者從旅行社購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),需問(wèn)清楚該險(xiǎn)種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)還是旅游意外險(xiǎn)。如果旅行社僅幫助游客購(gòu)買(mǎi)旅行社責(zé)任險(xiǎn)，那么記者建議您還需自己購(gòu)買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)。

　　讀點(diǎn)2：

　　旅游意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)

　　外出旅行，背包里除了急救藥品，還應(yīng)該有份旅游意外險(xiǎn)。不少人迷惑，旅游意外險(xiǎn)是不是意外險(xiǎn)，二者有何區(qū)別，能否代替？有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，意外險(xiǎn)是我們每個(gè)人都應(yīng)該有的日常保障，一般有效期為一年。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)包含身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療等保險(xiǎn)責(zé)任，一次購(gòu)買(mǎi)可保一整年，因此對(duì)于經(jīng)常出門(mén)旅游的人來(lái)說(shuō)上繳費(fèi)用比較便捷，一年一次即可，此外其費(fèi)用也不高。

　　相對(duì)意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，旅游意外險(xiǎn)是一種比較有針對(duì)性的外出旅游保險(xiǎn)。首先在保障內(nèi)容上，除普通意外險(xiǎn)的身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等保障之外，旅游意外險(xiǎn)還增加了航班延誤、行李證件損失、緊急救援服務(wù)等保障。其次，針對(duì)旅游期限不同，我們可以自由選擇不同天數(shù)的保險(xiǎn)期間來(lái)投保。其中，短期旅游意外險(xiǎn)的保障費(fèi)用會(huì)比長(zhǎng)期旅游意外險(xiǎn)的保障費(fèi)用稍低。

　　綜上來(lái)看，旅游險(xiǎn)與意外險(xiǎn)二者有很多重疊的部分，有業(yè)內(nèi)人士表示，目前國(guó)內(nèi)旅游險(xiǎn)與意外險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種的確存在邊界不明晰的情況。不過(guò)，在這里記者提醒您，旅游意外險(xiǎn)所包含的部分要更寬于意外險(xiǎn)。因此，意外險(xiǎn)并不能完全替代旅游意外險(xiǎn)，或者說(shuō)旅游意外險(xiǎn)不等于意外險(xiǎn)。市民在旅游出行時(shí)，還是應(yīng)該積極投保旅游意外險(xiǎn)。如果您不知如何選擇，最好在投保前詢問(wèn)相關(guān)保險(xiǎn)專(zhuān)家，再做決定。

　　提示1：投保限期與出行時(shí)間錯(cuò)開(kāi)

　　市民在出行時(shí)，一定要注意保險(xiǎn)期間與旅行計(jì)劃的匹配。旅游險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)不短于旅行期間，以避免出現(xiàn)空窗期。此外，可根據(jù)自己的出行方式,差別性地安排海、陸、空方面的交通保障。如果旅游行程發(fā)生變更，游客應(yīng)調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限。在購(gòu)買(mǎi)到保險(xiǎn)時(shí)，投保人一定要核對(duì)保單上的保險(xiǎn)期限。

　　提示2：仔細(xì)閱讀責(zé)任免除條款

　　外出旅游時(shí)，可能會(huì)有很多突發(fā)狀況，市民在投保時(shí)切記不要認(rèn)為所有的事故，僅憑一張意外保單便可全部理賠。旅游出行前，市民在訂立旅游險(xiǎn)合同時(shí)，要著重注意責(zé)任免除條款，有哪些是保險(xiǎn)公司不能進(jìn)行理賠項(xiàng)目，如果需要投保該項(xiàng)目，市民應(yīng)當(dāng)及時(shí)咨詢保險(xiǎn)專(zhuān)家，以彌補(bǔ)漏洞。

　　提示3：保費(fèi)不是越高越好

　　今年2月發(fā)生的埃及熱氣球空中爆炸造成19人死亡，受到了人們廣泛的關(guān)注。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外高危旅游項(xiàng)目安全事故也頻頻發(fā)生。為了迎合市場(chǎng)需求，不少保險(xiǎn)公司也設(shè)計(jì)出了一些包含高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的產(chǎn)品，如自助游保險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種所提供的保險(xiǎn)責(zé)任與普通旅游險(xiǎn)大體相當(dāng)，如意外身故、意外醫(yī)療、緊急救援、航班延誤等。與普通旅游險(xiǎn)不同的是，自駕游保險(xiǎn)與戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)還將擴(kuò)展到非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，如承保跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險(xiǎn)等。不過(guò)，市民需明白，每增加一種高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)將增收更多的保費(fèi)。此類(lèi)旅游險(xiǎn)適合于具有特定旅游目的的游客，市民應(yīng)選擇適合自己的險(xiǎn)種，保費(fèi)并非越高越好。